Títulos Públicos Federais: Quais são os mais rentáveis e seguros para você ?

Quando falamos de investimentos, os títulos públicos federais são considerados como as opções mais seguras do mercado.

São títulos de renda fixa emitidos pelo Tesouro Nacional, onde o investidor financia a dívida pública, emprestando dinheiro para o governo federal em troca de uma taxa de juros.

Assim, o governo arrecada dinheiro para poder pagar suas dívidas e investir em novas iniciativas, e o investidor recebe de volta o capital investido, acrescido de juros, em data pré estabelecida definida no momento da compra do título.

Quais os tipos ?

Os títulos públicos federais, também conhecidos como Tesouro Direto, têm ganhado muitos adeptos nos últimos anos, por serem seguros e mais rentáveis que a poupança.

São ofertados basicamente 3 tipos de títulos públicos pelo Tesouro Nacional: Tesouro Selic, Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA+.

Tesouro Selic:

Os ganhos desta aplicação estão diretamente ligados ao desempenho da Selic, que faz referência a taxa de juros do Brasil, definida pelo Copom (Comitê de Política Monetária).

Com a taxa Selic nas mínimas históricas, esse título apresenta baixa rentabilidade, pois acompanha a Selic, mas, por outro lado, esse ativo é uma ótima opção para quem busca se proteger das oscilações do mercado.

São muito usados para fazer reserva de segurança ou reserva de oportunidades, uma vez que possuem alta liquidez e acompanham as oscilações da taxa de juros. Em momentos de alta da taxa Selic se tornam uma opção bem interessante também para multiplicação patrimonial.

Tesouro Prefixado:

Nesse tipo de investimento o investidor é remunerado conforme uma taxa definida no momento da compra do título. Assim, mesmo que haja uma variação da taxa Selic posteriormente, o investidor continuará recebendo a taxa que foi fixada no momento da compra.

Essa aplicação permite que o investidor tenha uma previsibilidade maior dos seus ganhos ao longo dos anos, se o resgate for feito na data de vencimento do título. É um bom investimento quando se acredita que a taxa de juros está em tendência de queda, pois o investidor garante uma taxa de juros fixa acima do mercado.

Embora a taxa de juros paga pelo título seja fixa e o investidor tem a garantia de recebê-la até o vencimento do título, é importante ter ciência que o valor do título pode oscilar ao longo dos anos, subindo quando a taxa de juros cai e descendo quando a Selic sobe. Esse fato torna-se relevante quando o investidor deseja vender o título antes da data de vencimento do mesmo.

Quando há uma queda abrupta da taxa de juros, muitos investidores optam por vender seus títulos, devido a valorização do mesmo. Para se ter uma ideia, durante o último ciclo de queda de juros, o valor de alguns Tesouros Prefixado chegou a valorizar mais de 40%.

Tesouro IPCA+:

Esse título público é bem interessante quando o investidor quer se proteger de um possível aumento da inflação, uma vez que o Tesouro IPCA+ remunera uma taxa de juros prefixada no momento da compra do título, acrescido da inflação (índice IPCA).

É um bom título para compor a carteira de renda fixa de longo prazo.

Quem pode investir em títulos públicos ?

Os títulos públicos são indicados para todos os perfis de investidores, dos mais conservadores aos mais arrojados, o que muda é o percentual do patrimônio alocado nesses ativos.

Investidores mais conservadoras normalmente apresentam predominância de ativos de renda fixa na carteira, como LCIs, LCAs, CDBs e títulos públicos.

O Tesouro Direto é uma ótima opção para a diversificação do seu patrimônio, pois têm um potencial de retorno interessante e alta liquidez, além de serem considerados os títulos mais seguros do mercado, por serem emitidos pelo governo federal.

Por que diversificar meu patrimônio usando os títulos públicos ?

Como já falamos, os títulos públicos são extremamente seguros e isso representa uma vantagem para a maioria dos investidores, que prima pela segurança.

Em tempos de crise como a que vivemos hoje, as oscilações do mercado são mais intensas, levando muitos investidores a ter uma grande volatilidade patrimonial, o que é desconfortável para a maioria.

Mesmo para um investidor mais arrojado, ter uma quantidade mínima de patrimônio investido em renda fixa, é extremamente importante para evitar esse tipo de situação.

A diversificação é necessária, seja ela feita por meio de títulos públicos, títulos privados, fundos de investimento de renda fixa ou variável, ações e fundos imobiliários, pois possibilitam uma "blindagem" as oscilações do mercado.

Como posso investir em títulos públicos ?

O primeiro passo é abrir uma conta em alguma instituição financeira, corretora ou banco que te permita fazer investimentos no Tesouro Direto. Muitas instituições permitem a compra e venda de títulos públicos, títulos privados, ações e fundos imobiliários em suas próprias plataformas online. A vantagem é que você consegue acessar vários tipos de investimentos dentro da mesma instituição. Porém, se a corretora ou banco que você escolheu não te ofertar esse serviço, você pode acessar o sistema do tesouro nacional para fazer a movimentação.

E não esqueça de se atentar as taxas de administração, pois elas costumam variar de uma instituição para a outra, e atualmente encontramos várias corretoras que não cobram taxas para investimentos no tesouro direto.

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