Lições da Pandemia Coronavírus: A importância da Reserva de Segurança

Olá Médico(a) Investidor(a)!!

Hoje eu vou falar com você sobre a Reserva de Segurança. Você vai entender porque é tão importante ter uma reserva financeira de emergência em momentos de crise como o atual, e qual o valor ideal da sua reserva.

Todos nós estamos sentindo na pele as dificuldades decorrentes da Pandemia do Coronavírus. A nossa classe, em especial, faz parte do pelotão de frente no enfrentamento dessa guerra. Dia após dia, nos defrontamos com as dificuldades de estar numa guerra como esta num país com poucos recursos, onde os equipamentos de proteção necessários são escassos. Muitos médicos acabam se vendo em situações em que querem ajudar os pacientes da melhor forma, mas têm poucos recursos para isso, e acabam correndo vários riscos, muitas vezes por falta de equipamentos de proteção adequados, o que acaba gerando muita ansiedade e insegurança.

Não bastasse isso, a crise e a necessidade de isolamento social também trás como consequência imediata a diminuição da renda de toda a população, incluindo nós médicos. Toda essa situação tem gerado muito stress, não só no trabalho como também nas finanças.

Embora eu entenda que a preservação da vida e ajudar ao próximo sejam assuntos da mais alta relevância, o nosso foco aqui é falar sobre finanças, então, quero chamar a sua atenção para um conceito fundamental, que é negligenciado pela maioria das pessoas, mas que deve ser entendido e aplicado por todos os investidores.
Estou falando da RESERVA de SEGURANÇA!

Se você está no time daqueles que construíram uma reserva adequada ao longo dos anos, PARABÉNS! Você faz parte da grande minoria, e certamente vai conseguir atravessar essa turbulência de maneira bem mais tranquila, com muito menos estresse emocional e financeiro que a maioria das pessoas.

Por outro lado, se você ainda não tem uma reserva de segurança, talvez já esteja ficando preocupado com o lado financeiro, e se perguntando:
“Como será que vai ficar as minhas finanças no final disso tudo?”
“Será que vou conseguir pagar todos os meus boletos?” E por aí vai...

Então, vamos ver isso um pouco mais a fundo, para que você entenda definitivamente porque deve fazer uma reserva o mais rápido possível, qual o valor ideal da sua reserva e onde investir o dinheiro que será destinado à ela.

A Reserva de Segurança ou Reserva de Emergência, nada mais é do que uma reserva financeira aplicada em investimentos de alta liquidez - aplicações que podem ser resgatadas rapidamente, em 1 ou 2 dias, após a solicitação - , e que serve para ser usada em situações de emergência, semelhantes ao momento atual. O valor que você deve disponibilizar como reserva de segurança deve ser o suficiente para manter a sua renda nos patamares do seu gasto médio mensal por pelo menos 6 meses, assim, mesmo que apareça alguma situação de emergência onde você perca todas as suas fontes de renda, você terá dinheiro para atravessar a crise por 6 meses, sem depender de qualquer outra fonte de renda.

Vamos a um exemplo prático, para ficar mais claro... Digamos, hipoteticamente que você tenha ganhos mensais da ordem de R$ 20 mil, em média, com o seu trabalho. Então, a sua reserva de segurança deve ser R$ 120 mil, ou seja, 6 X 20 = 120 (6 meses multiplicado por R$ 20 mil, o que vai dar R$ 120 mil).

Esse valor deve ser investido em uma aplicação que tenha liquidez diária, como por exemplo o Tesouro Selic, ou um CDB pós-fixado com liquidez diária. Isso garante que você possa sacar com rapidez o valor que necessitar para manter os seus ganhos mensais, caso tenha alguma emergência que venha diminuir a renda que você tem com seu trabalho.

É importante ressaltar que quando as coisas vão bem, e a economia vai bem, temos a sensação de que os nossos rendimentos permanecerão sempre estáveis, e que essa situação vai se perpetuar... Assim, acabamos não vendo a necessidade de nos proteger para momentos de crise.

A reserva de segurança tem dupla função para o investidor, pois além de servir de socorro em situações de queda abrupta da renda, ela também pode evitar que você tenha grandes perdas financeiras em tempos de crise!

Alguns investidores acabam optando por não ter uma reserva para emergências, pois investimentos em renda fixa de liquidez diária acabam tendo baixos rendimentos, assim, eles acabam negligenciando a importância de ter uma reserva de segurança e acabam usando o dinheiro que deixariam na reserva em aplicações mais rentáveis. O problema é que quando chega uma situação de emergência como a crise que estamos enfrentando agora, eles acabam tendo que vender seus investimentos em imóveis, ações, renda fixa de longo prazo, ou mesmo fundos imobiliários às pressas, no pior momento possível, quando os preços acabaram de ter uma forte queda, e assim acabam tendo grandes prejuízos somente devido ao fato de não terem feito uma reserva de segurança.

Assim, é importante que você tenha em mente que a Reserva de Segurança é aquele dinheiro que você deixa em uma aplicação facilmente acessível, sem se preocupar muito com a rentabilidade, pois a função dela não é te deixar rico, mas sim te dar SEGURANÇA e EVITAR PERDAS em uma eventual situação de emergência. O valor da sua reserva deve ser o suficiente para manter os seus ganhos por pelo menos 6 meses, mesmo que você fique sem renda durante esse período.

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